간병인 보험, 공부할수록 헷갈리는 '지원형' vs '사용일당형' 정리해봤어요

부모님 보험 리모델링해 드리려고 간병인 보험을 알아보기 시작했는데, 정말 정보가 너무 많아서 머리가 터지는 줄 알았어요. 처음에는 그냥 '간병인 있으면 좋겠지'라는 생각뿐이었는데, 파고들수록 체크해야 할 게 한두 개가 아니더라고요.

가장 먼저 이해해야 했던 건 '간병인 지원형'과 '간병인 사용일당형'의 차이였어요. 지원형은 보험사에 요청하면 간병인을 직접 보내주는 방식이라 편리하지만 갱신형이 많고 보험료가 올라갈 수 있고, 사용일당형은 내가 직접 간병인을 쓰고 영수증을 청구해서 정해진 금액을 받는 방식이에요. 저는 장기적으로 보험료 변동이 없는 비갱신형 위주로 보게 되더라고요.

그리고 '요양등급형'은 장기요양등급 판정을 받아야 지급되는 거라 조건이 까다로울 수 있다는 점도 알게 됐어요. 입원 즉시 혜택을 원한다면 입원일당 쪽을 중점적으로 봐야 해요.

가장 고민했던 건 입원일당 금액이었는데, 요즘 간병인 인건비가 하루 15만 원을 훌쩍 넘는 경우가 많아서 5만 원만 설정하면 나중에 차액 때문에 당황할 것 같더라고요. 그래서 저는 일반 병원은 10~12만 원 정도로 맞추고, 대신 요양병원은 한도가 낮게 설정되는 경우가 많으니 이 부분을 꼭 확인해서 설계했어요. 가입 전에는 최근 5년 내 수술이나 입원 이력 같은 고지의무도 정말 꼼꼼히 체크해야 나중에 보상받을 때 분쟁이 없더라고요.