단기납 종안 종신보험, 저축 목적으로 가입할 때 꼭 따져봐야 할 것들
요즘 물가도 오르고 해서 어떻게든 목돈 좀 모아보려고 지인 추천으로 5년납 종신보험을 알아보게 됐어요. 처음에는 10년만 유지하면 비과세 혜택도 있고 환급률도 꽤 높다는 말에 혹했거든요.
내 보험 X-RAY · 30초 · 무료
내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
근데 공부해보니 이게 일반 적금이랑은 완전히 다르더라고요. 가장 먼저 체크해야 할 건 '사업비'예요. 종신보험은 사망 보장이 주 목적이다 보니 초기에 떼어가는 사업비 비중이 꽤 커요. 그래서 납입 초기에는 내가 낸 돈보다 환급금이 훨씬 적을 수밖에 없더라고요.
두 번째는 '해약환급금'의 위험성이에요. 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 원금 손실이 발생할 확률이 매우 높아요. 그래서 저는 이걸 '저축'이라기보다는 '강제 저축' 개념으로 접근하기로 했어요. 5년 동안은 절대 안 깨겠다는 각오가 필요하더라고요.
마지막으로 비과세 혜택을 받으려면 10년 유지라는 조건이 붙으니, 중도 해지 없이 끝까지 가져갈 수 있는 금액대(저는 월 3~5만원대)로 설정하는 게 현실적이라는 걸 깨달았습니다. 혹시 저처럼 저축 목적으로 고민 중인 분들 계신가요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 비슷한 고민하다가 결국 적금으로 돌아왔어요.. 종신은 진짜 묶이는 돈이라 무서워요.