연말정산 13월의 월급 만들기, 연금저축 펀드로 시작한 후기

매년 연말정산 시즌만 되면 세금을 토해낼까 봐 걱정이었는데, 이번에 큰맘 먹고 연금저축을 시작했어요. 처음에는 보험사 상품이랑 증권사 펀드 중에서 고민이 정말 많았거든요.

결국 저는 조금이라도 수익률을 높여보고 싶어서 연금저백펀드를 선택했습니다. 펀드는 나스닥100이나 S&P500 같은 해외 지수 ETF에 직접 투자할 수 있어서 장기적으로 복리 효과를 노리기에 좋더라고요. 보험은 공시이율 기반이라 안정적이고 예금자보호가 된다는 장점이 있지만, 사업비가 펀드보다 높은 편이라 저는 공격적인 운용을 택했습니다.

가장 큰 목적은 역시 세액공제예요. 연간 600만 원 한도 내에서 총급여액에 따라 혜택이 다른데, 저는 총급여 5,500만 원 이하라서 16.5%를 적용받아요. 매달 50만 원씩 꽉 채워 넣으면 연간 최대 99만 원까지 환급받을 수 있다는 계산이 나오더라고요. 5,500만 원 초과하시는 분들은 13.2%로 적용된다고 하니 참고하세요.

다만, 주의할 점도 있어요. 연금저축은 장기 레이스라 중도에 해지하면 그동안 받은 세제 혜택을 다 반납해야 해요. 해지 시 기타소득세 16.5%가 부과되어서 오히려 손해를 볼 수 있거든요. 그래서 반드시 없어도 당장 생활에 지장 없는 여유 자금으로만 운용하시길 추천드려요!