연말정산 대비해서 연금저축펀드 소액으로 시작해본 후기
요즘 물가도 너무 오르고 노후 걱정도 슬슬 되길래, 연말정산 혜택도 챙길 겸 연금저축펀드를 시작했어요. 처음에는 큰 금액을 넣어야 하나 고민했는데, 일단은 부담 없는 월 20~30만원 정도로 설정해서 꾸준히 넣는 걸 목표로 잡았습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 큰 이유는 역시 세액공제 혜택 때문이에요. 연간 납입 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있어서 연말정산 때 '13월의 월급'을 만드는 데 꽤 도움이 되더라고요. 다만, 이게 예금처럼 원금이 보장되는 상품은 아니에요. ETF나 채권, 펀드 같은 상품에 직접 투자하는 방식이라 시장 상황에 따라 수익률이 변동될 수 있다는 점은 꼭 알고 계셔야 해요. 저도 너무 공격적인 종목보다는 지수를 추종하는 ETF 위주로 포트폴리오를 짜보려고 공부 중입니다.
한 가지 주의할 점은 중도 해지할 때예요. 나중에 급전이 필요해서 중간에 해지하거나 목적 외로 인출하게 되면, 그동안 받았던 세액공제 혜택을 토해내야 하는 기타소득세(16.5%)가 발생하더라고요. 그래서 무리하게 큰 금액을 넣기보다는, 장기적으로 묶어두어도 생활에 지장이 없는 선에서 운용하는 게 핵심인 것 같아요. 복리 효과를 믿고 긴 호흡으로 가보려고 합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 이번 달부터 시작했어요! 세액공제 혜택이 진짜 쏠쏠하더라고요.