목돈 1억으로 즉시연금 준비하려고 알아보는데 생각보다 복잡하네요.
최근에 여유 자금으로 1억 정도를 즉시연금에 넣어둘까 고민 중입니다. 목돈을 한 번에 넣고 바로 연금을 받는 구조라 간단할 줄 알았는데, 막상 공부해보니 체크해야 할 게 한두 가지가 아니더라고요.
가장 먼저 고민되는 건 연금 수령 형태예요. 죽을 때까지 받는 종신형으로 할지, 아니면 정해진 기간만 받는 확정형으로 할지 결정하는 게 어렵네요. 종신형은 오래 살면 유리하지만, 나중에 상속할 원금이 남지 않을 수도 있다는 점이 마음에 걸리고, 확정형은 깔끔하지만 나중에 연금이 끊길까 봐 걱정됩니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
두 번째는 세금 문제입니다. 이자소득세 15.4%가 발생하는 부분도 고려해야 하고, 금융소득종합과세 대상에 포함될 수도 있다고 해서 이 부분을 어떻게 분산할지가 관건이네요.
마지막으로 연금 개시 시점도 상품마다 차이가 있더라고요. 바로 다음 달부터 받을 수 있는 것도 있고, 일정 기간 거치 기간을 거쳐야 하는 것도 있어서 제 상황에 어떤 게 맞을지 판단이 잘 안 섭니다.
혹시 저처럼 목돈으로 즉시연금 운용해 보신 분 계신가요? 설계서 받을 때 어떤 항목을 중점적으로 비교해 보면 좋을지 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 작년에 5천만 원 정도로 시작했는데 진짜 머리 아프더라고요.