AI 기술로 정교해진 보험 서류 위·변조, 보험료 상승의 원인이 될 수 있어요

AI 기술을 활용한 정교한 보험 사기 수법

최근 생성형 인공지능(AI) 기술이 발전함에 따라, 실제 문서와 구분이 어려울 정도로 정교하게 제작된 위·변조 서류를 이용한 보험 사기가 문제가 되고 있어요. 과거에는 육안으로 식별 가능한 수준의 조작이 많았다면, 이제는 진단서, 진료비 세부 내역서, 영수증 등 의료 기록의 글자나 병원 직인을 정밀하게 조작하는 방식이 활용되고 있습니다.

단순히 서류의 내용을 바꾸는 것을 넘어, 촬영된 이미지 자체를 조작하는 사례도 나타나고 있어요. 예를 들어, 경미한 차량 파손 사진을 심각한 사고 사진으로 부풀리거나, 존재하지 않는 물품의 사진을 만들어 분실 보험금을 청구하는 식이에요. 이러한 기술적 정교함은 보험사의 적발을 어렵게 만드는 주요 요인이 됩니다.

늘어나는 보험 사기 규모와 가입자의 부담

금융감독원 등의 자료에 따르면, 보험 사기 적발 금액은 매년 역대 최대치를 경신하며 증가하는 추세예요. 2022년 처음으로 1조 원을 넘어선 이후, 2023년과 2024년을 거쳐 2025년에는 1조 1,571억 원에 달하며 지속적인 상승세를 보이고 있습니다.

이러한 보험 사기의 증가는 단순히 보험사의 손실로만 끝나지 않아요. 보험금 지급액이 늘어나 보험사의 손해율이 높아지면, 결국 전체 가입자가 부담해야 하는 보험료가 인상될 가능성이 커지기 때문이에요. 즉, 정교해진 사기 수법이 선량한 가입자의 경제적 부담으로 전이될 수 있다는 점이 핵심적인 문제입니다.

대응 방안: 전산 연계 시스템의 확대

보험 업계에서는 AI 기반의 이상 징후 분석 시스템이나 빅데이터를 활용한 조사 분석 체계를 구축하며 대응에 나서고 있어요. 청구 건별 위험도를 분석해 의심 사례를 자동 분류하거나, 반복적인 청구 패턴을 추적하는 방식이에요.

하지만 기술적 대응만으로는 한계가 있을 수 있다는 우려도 있어요. 위·변조 기술과 적발 기술 사이의 경쟁이 지속될 수 있기 때문이죠. 이에 대한 근본적인 대책으로, 소비자가 직접 종이 서류를 제출하는 대신 병원의 자료가 보험사로 직접 전달되는 전산 연계 시스템(실손24 등)의 확대가 중요하게 거론되고 있습니다. 서류 제출 과정 자체를 최소화하여 위·변조의 여지를 없애는 구조적 정착이 필요한 시점이에요.

[요점 정리]

• AI 기술을 이용한 의료 기록 및 이미지 위·변조 사기 증가
• 보험 사기 규모 확대는 선량한 가입자의 보험료 인상 요인이 될 수 있음
• 서류 제출 없이 병원 자료를 바로 전달하는 전산화된 청구 시스템 확대가 필요함