반복되는 신용정보 동의 절차 개편, AI 금융 시대의 변화는?

매번 반복되는 동의서, 왜 문제일까요?

금융 서비스를 이용할 때마다 마주하는 '개인신용정보 활용 동의' 문구들, 익숙하시죠? 현재 우리나라는 개인신용정보를 수집하고, 이용하며, 제3자에게 제공하거나 조회할 때마다 매번 사전에 동래를 받아야 하는 구조예요. 1995년 신용정보법 제정 이후 약 30년 동안 유지되어 온 방식인데, 최근 이 제도가 금융 혁신을 가로막는 경직된 규제로 지목되면서 개편 논의가 활발히 진행되고 있어요.

현행 제도는 매우 엄격한 편이에요. 금융회사는 법적 책임을 면하기 위해 아주 세세한 항목까지 모두 동의를 받으려 하고, 이 과정에서 소비자들은 복잡한 동의서를 반복해서 확인해야 하는 '동의 피로'를 겪게 돼요. 정작 중요한 내용을 충분히 이해하기도 전에 확인 버튼을 누르게 되는 상황이 반복되는 것이죠.

금융 혁신을 가로막는 '동의의 벽'

이러한 경직된 구조는 새로운 금융 서비스가 등장하고 확산되는 데 병목 현상을 일으키기도 해요. 구체적으로 다음과 같은 분야에서 어려움이 나타날 수 있어요.

• 대안신용평가: 금융 이력이 부족한 '씬파일러(Thin Filer)'를 위해 통신이나 플랫폼 데이터를 활용하려 해도, 정보 항목이나 제공 기관이 추가될 때마다 고객에게 다시 고지하고 동애를 받아야 해서 절차가 복잡해져요.
• AI 기반 금융 서비스: 은행이 계열사의 금융자산을 통합 분석해주는 AI 챗봇 서비스를 제공하려 해도, 계열사 간 정보 제공에 대한 새로운 동의가 필요할 수 있어요.
• 대환대출 및 금융 편의 서비스: 저금리 대환대출 중개 서비스의 경우, 제휴 금융회사가 한 곳이라도 추가될 때마다 기존 고객에게 재동의를 받아야 하는 불편함이 발생할 수 있어요.

결과적으로 이러한 절차적 번거로움은 금융 서비스의 효율성을 떨어뜨리고, 새로운 금융 기술이 시장에 안착하는 속도를 늦추는 요인이 될 수 있어요.

데이터 활용과 소비자 보호, 두 마리 토끼 잡기

이번 제도 개편의 핵심은 단순히 동의 절차를 없애는 것이 아니에요. '동의를 덜 받는 것'에 집중하기보다, 소비자가 자신의 정보를 실질적으로 통제할 수 있는 권리를 강화하면서도, 안전하게 데이터를 활용할 수 있는 균형점을 찾는 것이 목적이에요.

앞으로의 개편 방향은 다음과 같은 내용을 포함할 수 있어요.

• 정보주체의 권리 보장 강화: 동의 외에도 적법하게 정보를 처리할 수 있는 근거를 넓히는 방안이 논의되고 있어요.
• 데이터 생태계 조성: AI 금융과 포용 금융이 확산될 수 있도록 데이터 활용의 유연성을 확보하는 것이 목표예요.
• 사후 통제 및 권리구제: 개인신용정보는 매우 민한 정보인 만큼, 정보 오남용을 막기 위한 사후 통제 장치와 소비자의 권리를 보호할 수 있는 정교한 설계가 반드시 병행되어야 해요.

금융권에서는 이번 개편이 단순한 서류 간소화를 넘어, AI 금융 시대를 뒷받침할 제도적 기반을 다지는 계기가 될 것으로 보고 있어요.

요점 정리

• 현행 신용정보 사전동의제도는 30년 넘게 유지되어 금융 혁신을 지연시킨다는 지적을 받고 있어요.
• 제도 개편은 소비자 권리 보장과 데이터 활용의 균형을 맞추는 데 초점을 맞추고 있어요.
• 성공적인 개편을 위해서는 데이터 활용의 편의성과 함께 정보 오남용을 막을 사후 통제 장치가 중요해요.