12년 납입한 저축성 보험, 연금으로 받을까요? ETF로 갈아탈까요?
12년 넘게 부어온 저축성 보험이 이제 곧 만기를 앞두고 있습니다. 현재 기준으로 이자 포함해서 약 3,300만 원 정도 쌓였더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
지금 선택지가 두 가지인데, 하나는 10년 동안 연금 형태로 나누어 받는 것이고, 다른 하나는 해지환급금을 일시금으로 받아서 증권사로 옮긴 뒤 ETF에 직접 투자하는 것입니다.
보험은 10년 이상 유지했으니 이자소득세 비과세 혜택을 받을 수 있다는 게 가장 큰 장점인 것 같아요. 요즘 같은 저금리 시대에 확정 금리가 보장된다는 점도 무시 못 하겠고요. 하지만 요즘 ETF 수익률을 보면 그냥 증권사로 옮겨서 공격적으로 운용하는 게 자산 증식에는 더 유리하지 않을까 하는 욕심도 생깁니다.
다만, 일시금으로 찾으면 그동안 누려온 비과세 혜택이 사라지고, 나중에 금융소득종합과세 대상이 될까 봐 그게 제일 걱정입니다. 혹시 저처럼 저축성 보험 만기 시점에 연금 전환 대신 투자로 갈아타신 분 계신가요? 어떤 기준으로 결정하셨는지 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크왕·
저도 비슷한 고민 중인데 진짜 어렵네요. 결정하기 쉽지 않죠.