저축성 보험 가입 고민 중인데 추가납입이랑 납입면제 기능이 궁금해요

나중에 노후 자금이나 자녀 교육비로 활용하려고 저축성 보험을 알아보고 있어요. 그런데 공부를 하다 보니 용어가 조금 헷갈리는 부분이 있어서 질문 올립니다.

특히 '추가납입' 기능에 관심이 많은데, 이게 첫 보험료에 포함되는 사업비를 줄이는 효과가 있다고 들었거든요. 처음 가입할 때 내는 보험료는 사업비가 포함되어 적립되지만, 추가로 넣는 금액은 사업비가 훨씬 적게 붙어서 결과적으로 적립금이 더 효율적으로 쌓이는 구조라고 알고 있는데 실제 경험하신 분들은 어떠신가요?

그리고 '납입면제' 기능도요. 이 기능이 특정 질병이나 사고로 인해 더 이상 보험료를 내지 않아도 되게 해주는 건데, 이게 일반적인 실손보험의 면책기간이나 감액기간과는 다른 개념인지 궁금합니다.

마지막으로 장기적인 관점에서 가져갈 상품이라 갱신형보다는 비갱신형을 선호하는데, 저축성 상품에서 비갱신형이 어떤 장점이 더 있는지 고민되네요. 혹시 비슷한 고민 하셨거나 관련해서 팁 주실 분 계실까요?