연말정산 대비해서 연금저축펀드 계좌 개설했어요
매년 연말정산 때마다 세금 폭탄 맞을까 봐 걱정이었는데, 이번에 큰맘 먹고 연금저백펀드 계좌를 만들었습니다. 처음에는 보험이랑 뭐가 다른지 너무 헷갈려서 공부를 좀 했어요.
내 보험 X-RAY · 30초 · 무료
내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 먼저 알게 된 건 납입의 유연성이에요. 연금저축보험은 매달 정해진 금액을 꼭 넣어야 하는 부담이 있는데, 펀드는 제가 여유 있을 때 더 넣고 힘들 때는 적게 넣는 식으로 조절이 가능하더라고요. 다만, 이건 원금이 보장되는 상품이 아니라 제가 선택한 펀드 수익률에 따라 결과가 달라지는 투자형이라는 점은 꼭 염두에 두어야 해요.
세액공제 한도 부분도 꼼꼼히 봤는데요. 연금저축 자체 한도는 연간 600만 원까지지만, IRP(개인형 퇴직연금)와 합치면 총 900만 원까지 공제 혜택을 받을 수 있더라고요. 저는 일단 월 30~50만 원 정도로 시작해서 한도를 채워보려고 합니다.
가장 주의할 점은 중도 해지예요. 나중에 급전이 필요해서 중간에 깨게 되면 그동안 받은 혜택을 다 토해내는 수준으로 16.5%의 기타소득세를 내야 하거든요. 그래서 당장 쓸 돈이 아니라 정말 노후를 위한 장기적인 관점에서 접근해야 한다는 걸 깨달았습니다. 과세이연 효과랑 나중에 연금 받을 때 저율 과세되는 장점을 믿고 꾸준히 유지해 보려고요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 이번에 만들려고 하는데, 혹시 매달 얼마 정도 납입하고 계신가요?