10년 넘게 부은 변액연금, 지금 해지하고 재테크로 돌릴까요?

벌써 변액연금보험에 월 10~20만원대 금액을 납입한 지 12년이 넘었네요. 처음 가입할 때는 사업비 차감되고 나면 수익률이 안 나올까 봐 걱정도 많았는데, 다행히 펀드 관리가 잘 됐는지 현재 해약환급금이 납입 원금보다 꽤 높은 상태예요.

지금 고민인 건, 이걸 그대로 유지해서 나중에 연금으로 받을지, 아니면 지금 해지해서 그 돈으로 ETF나 다른 재테크에 활용할지예요. 연금으로 받으면 매달 소소하게 용돈처럼 들어오겠지만, 요즘 같은 변동성 장세에서는 펀드 수익률이 떨어질까 봐 불안하기도 하고요.

10년 이상 유지했으니 비과세 혜택을 생각하면 이 상품을 깨기가 참 아깝긴 합니다. 하지만 변액 상품 특성상 사업비 때문에 초반에는 수익률이 낮았을 텐데, 이제 와서 해지하면 그동안의 복리 효과를 포기하는 셈이라 결정이 쉽지 않네요. 다들 이런 상황이면 어떻게 하시나요?