연금저축보험 해지하고 연금저축펀드로 갈아탄 후기 (세액공제/절세 고민)
작년 말에 기존에 유지하던 연금저축보험을 해지하고, 증권사 연금저축펀드로 옮기기로 결정했습니다. 기존 보험은 공시이율 방식이라 수익률이 너무 낮고, 매달 나가는 사업비 차감되는 게 눈에 보여서 답답하더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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연금저축펀드로 옮기면 ETF나 펀드로 직접 운용할 수 있어서 수익률을 높일 기회는 있지만, 원금 손실 위험이 있다는 점은 꼭 염두에 두어야 했습니다. 특히 해지할 때 그동안 받은 세액공제 혜택을 다시 뱉어내야 하는 기타소득세(16.5%) 문제가 있어서 계산을 정말 신중하게 해야 했어요.
현재는 연금저축계좌에 연간 600만 원 한도로 납입하고 있고, IRP와 합쳐서 총 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점을 활용해 절세 계획을 짜고 있습니다. 증권사 계좌로 옮기면서 ISA 만기 자금 전환도 고민 중인데, 절세 계좌 구조가 생각보다 복잡해서 공부할 게 많네요. 혹시 저처럼 보험에서 펀드로 갈아타신 분 계실까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
알뜰살뜰·
저도 작년에 갈아탔는데 ETF 직접 매수하니까 관리하는 재미가 있어요.