노후 연금, 월 납입금이랑 나중 생활비 사이에서 갈피를 못 잡겠네요.

최근에 노후 대비로 연금보험을 알아보고 있는데, 정말 머리가 아프네요. 처음에는 무조건 나중에 많이 받는 게 장땡이라 생각해서 납입 금액을 최대한 높게 잡으려고 했거든요. 그런데 막상 매달 나가는 고정 지출을 계산해보니 지금 당장 생활비가 쪼들릴 것 같아 겁이 나더라고요.

숫자만 키워놓고 나중에 몇 달 못 버티고 해지하게 될까 봐 무섭습니다. 그래서 요즘은 연금저축처럼 세액공제를 받는 상품이랑, 나중에 연금 수령 시 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금보험 사이에서 고민 중이에요. 세액공제형은 당장 연말정산에 도움이 되지만 나중에 연금소득세가 발생하고, 비과세 상품은 당장 혜택은 적어도 나중에 세금 걱정이 없다는 점이 참 어렵네요.

또 변액 연금처럼 펀드 수익률에 따라 달라지는 구조로 갈지, 아니면 확정된 금액을 받는 방식으로 갈지도 결정 못 했어요. 인플레이션을 생각하면 나중에 받는 금액이 너무 적을까 봐 걱정되면서도, 지금의 현금 흐름을 해치고 싶지는 않은 이 마음... 다들 어떻게 결정하셨나요?