개인연금보험 비교할 때 '이것' 안 보면 나중에 후회합니다 (비교 후기)
요즘 은퇴 후 생활비 걱정 때문에 개인연금보험을 알아보고 있는데, 생각보다 비교해야 할 항목이 너무 많아서 머리가 아프더라고요. 단순히 월 얼마 내고 나중에 얼마 받느냐만 봐서는 안 된다는 걸 이번에 깨달았습니다.
제가 상품들을 비교하면서 가장 우선순위로 둔 건 '최저보안이율'이었어요. 요즘처럼 금리 변동이 심할 때는 시장 상황이 아무리 나빠져도 최소한 이 정도 수익률은 보장해준다는 하한선이 있어야 불안하지 않더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
두 번째로는 연금 지급 방식과 사망 보장 구조를 봤습니다. 연금을 평생 받는 것도 중요하지만, 만약의 경우를 대비해 조기에 사망했을 때 납입한 금액 대비 얼마만큼의 사망보험금이 지급되는지도 꼭 체크했습니다.
마지막으로 비과세 요건입니다. 일정 요건을 충족해서 비과세 혜택을 받으면 나중에 연금소득세를 안 내도 될 뿐만 아니라, 건강보험료 산정 시에도 소득으로 잡히지 않아 노후 현금흐름 관리에 훨씬 유리하더라고요.
저는 월 40~60만원대 납입 기준으로 10년 납입 설계를 해봤는데, 회사마다 나중에 받는 총 수령액 차이가 꽤 커서 정말 꼼꼼히 따져보고 결정했습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
보험공부중·
저도 연금 알아보고 있는데, 비과세 요건은 보통 어떻게 확인하시나요?