실손보험 4세대로 갈아탈지 고민하다가 결국 유지 결정했어요

요즘 실손 보험료가 계속 올라서 4세대로 전환할까 고민 진짜 많았거든요. 4세대가 기본 보험료 자체는 기존보다 훨씬 저렴해서 월 1~2만원대로 낮출 수 있다는 점이 정말 매력적이었거든요.

그런데 꼼꼼하게 따져보니 저처럼 병원을 주기적으로 가는 사람한테는 독이 될 수 있겠더라고요. 4세대의 핵심은 비급여 이용량에 따라 보험료가 차등 적용된다는 점인데, 비급여 청구가 많으면 다음 해 보험료가 최대 300%까지 할증될 수도 있대요. 반대로 병원을 거의 안 가면 5% 정도 할인을 받을 수 있지만요.

특히 제가 걱정된 건 자기부담금 구조였어요. 4세대는 급여는 20%, 비급여는 30%로 자기부담금이 고정이라 큰 치료를 받을 때 내 돈이 더 많이 나가는 구조더라고요. 게다가 도수치료 같은 비급여 항목은 10회까지만 보장되고, 그 이후에는 의학적 효과를 입증해야만 10회 단위로 연장해 준다고 하니 너무 까다로워 보여요.

결국 저는 기존 보험을 유지하기로 했어요. 비급여 항목을 많이 써서 개인별로 할증이 붙는 건 4세대 가입자에게만 해당되는 이야기고, 기존 세대는 비급여를 좀 쓰더라도 개인별 할증은 없으니까요. 저처럼 주기적으로 물리치료나 영양제 주사 맞는 분들은 꼭 득실을 따져보고 결정하세요.