연금저축보험을 증권사 펀드로 옮기고 싶은데... 이전이랑 해지 중 뭐가 나을까요?
연금저축보험을 계속 유지해야 할지, 아니면 증권사 연금저축펀드로 이전할지 고민입니다. 지금은 보험사 상품을 이용 중인데, 요즘은 증권사 앱으로 ETF나 주식을 주로 관리하다 보니 관리가 번거롭더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
나름대로 알아보니 그냥 해지해버리면 그동안 받은 세액공제 혜택 혜택에 대해 16.5%의 기타소득세를 토해내야 한다고 해서 겁이 납니다. 대신 '연금저축 이전 제도'를 이용하면 세금 페널티 없이 증권사 계좌로 옮길 수 있다고 하더라고요.
다만 고민되는 건, 보험은 최저보증이율이 있어서 안정적이지만 수익률이 낮고, 펀드는 시장 상황에 따라 원금 손실 가능성도 있다는 점이에요. 그리고 기존 보험에 혹시라도 들어있는 특약이나 보장 항목이 이전할 때 사라질 수도 있다고 해서 꼼꼼히 따져보려 합니다. 혹시 직접 이전해 보신 분들, 절차가 많이 까다로운가요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 펀드로 옮겼는데 ETF 직접 매수할 수 있어서 관리하기 훨씬 편해요.