연금저축보험에서 펀드로 이전 완료했습니다. 이제 어떻게 굴릴까요?
오랫동안 묵혀뒀던 연금저충보험을 이번에 연금저축펀드로 이전 완료했습니다. 그동안 공시이율로만 굴리려니 수익률이 너무 답답하더라고요. 현재까지 모인 금액은 약 2,400만 원 정도 됩니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
이제 55세까지 딱 10년 남았고, 65세부터 연금으로 수령할 계획이라 앞으로 20년 정도의 장기적인 관점으로 운용해 보려고 합니다. 보험에서 펀드로 옮길 때 가장 걱정했던 게 세금 문제였는데, 연금계좌 간 이전 방식을 활용하니 기타소득세(16.5%) 페널티 없이 원금과 수익을 그대로 옮길 수 있어서 다행이었어요.
지금은 미국 S&P500이나 나스닥100 같은 지수 추종 ETF 위주로 담아볼까 고민 중입니다. 은퇴 시점이 다가올수록 변동성을 줄여야 하니, 나중에 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중을 알아서 조절해 주는 TDF(타겟데이트펀드) 비중을 높이는 것도 고려하고 있어요. 혹시 저처럼 10년 정도 남은 시점에서 포트폴리오 어떻게 짜셨는지 궁금합니다. 종목 추천보다는 운용 전략 위주로 조언 부탁드려요!
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 작년에 옮겼는데 신의 한 수였습니다. 보험은 사업비 떼는 게 너무 아까워요.